Zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z koniecznością dopełnienia kilku formalności. Jednym z pierwszych kroków jest przygotowanie odpowiednich dokumentów, które pozwolą bankowi ocenić zdolność kredytową i zweryfikować tożsamość wnioskodawcy. Wymagania mogą się różnić w zależności od rodzaju zatrudnienia czy instytucji, ale niektóre zaświadczenia są niezbędne w każdym przypadku. Sprawdź, co przygotować przed złożeniem wniosku o kredyt gotówkowy.

Czego potrzebujesz, aby wnioskować o kredyt gotówkowy? Wymagane dokumenty

Na etapie wnioskowania o kredyt gotówkowy w banku musisz przygotować po pierwsze dokument tożsamości, np. dowód osobisty lub paszport, a po drugie pełną dokumentację potwierdzającą Twoją sytuację finansową.

Czy wiesz, że...? Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim bank może legalnie udzielić Ci finansowania do kwoty na poziomie 255 550 złotych1. To ograniczenie dotyczy jednej umowy kredytowej. Jeśli zdolność finansowa pozwala Ci na zaciąganie kolejnych zobowiązań, możesz to zrobić.

Niemniej jednak, w praktyce wymagane dokumenty do kredytu gotówkowego to przede wszystkim:

  • zaświadczenia od pracodawców o okresie zatrudnienia oraz wysokości miesięcznych zarobków,
  • potwierdzenia z ZUS o niezaleganiu ze składkami (najczęściej wymóg dotyczy przedsiębiorców),
  • informacje o wysokości aktualnie zaciągniętych zobowiązań - te dane analitycy banku mogą samodzielnie pozyskać z raportu Biura Informacji Kredytowej.

Oczywiście potrzebujesz też prawidłowo wypełnionego wniosku kredytowego, w którym wskażesz preferowaną kwotę finansowania, okres spłaty oraz liczbę kredytobiorców przystępujących do umowy.

Bankowe kredyty gotówkowe to jeden z podstawowych produktów dostępnych dla klientów indywidualnych. Oprócz prawidłowo przygotowanej dokumentacji możesz zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję banku, np. zakładając konto osobiste, na które będziesz przyjmować wpływy z tytułu wynagrodzenia.

Wymagane dokumenty a sposób uzyskiwania dochodu

Składając wniosek o kredyt gotówkowy, musisz wiedzieć, że wymogi dotyczące dostarczanej dokumentacji będą inne, zależnie od tego, w jaki sposób uzyskujesz dochody. Najwięcej do załatwienia będziesz mieć wtedy, kiedy masz kilka źródeł dochodu, np. umowa o pracę oraz własna działalność gospodarcza.

  • Umowa o pracę - wtedy bank może wymagać dostarczenia zaświadczenia o dochodach i zatrudnieniu (podpisane przez pracodawcę), a także wyciągu z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy.
  • Umowa zlecenie/o dzieło - taki typ umowy generuje konieczność dostarczenia wraz z wnioskiem o kredyt gotówkowy zaświadczenia o zarobkach, zatrudnieniu oraz wyciągów z konta z ostatnich 6 miesięcy.
  • Własna działalność gospodarcza (w tym kontrakt B2B) - w tym przypadku banki zwykle oczekują szerszej dokumentacji potwierdzającej stabilność dochodów. Wymagane mogą być m.in. zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu z płatnościami, PIT za poprzedni rok, KPiR (księga przychodów i rozchodów) z ostatnich miesięcy, a także wyciągi z konta firmowego lub osobistego - najczęściej z ostatnich 6 lub 12 miesięcy.
  • Renta/emerytura - tutaj zakres wymaganych dokumentów jest nieco szerszy. Bank może potrzebować do weryfikacji odcinek emerytury za ostatnie 2 miesiące, decyzję o waloryzacji i przyznaniu świadczenia, PIT-40A za poprzedni rok oraz wyciąg z konta bankowego.

Dokumenty dochodowe do banku musi złożyć każda osoba widniejąca na wniosku kredytowym. Jeśli ubiegasz się o finansowanie ze współkredytobiorcą z innego gospodarstwa domowego, musicie osobno przygotować pełną dokumentację finansową.

Jak potwierdzić wysokość uzyskiwanych dochodów? 4 proste sposoby

Jeśli starasz się o kredyt gotówkowy w banku, musisz wiedzieć, jak najszybciej przygotować dokumentację potwierdzającą Twoje dochody. Czasem wystarczy tylko jeden dokument, aby bank mógł przeprocesować złożony wniosek i wydać decyzję kredytową.

Możesz dokonać potwierdzenia swoich dochodów na 4 sposoby:

  • Zaświadczenie od pracodawcy - pokazuje Twoje aktualne zatrudnienie i miesięczne wynagrodzenie.
  • Deklaracja PIT - dokument roczny, który potwierdza wysokość dochodów i zapłaconych podatków.
  • Wyciągi z konta bankowego - zależnie od źródła uzyskiwanych dochodów bank może wymagać wyciąg wpływów z ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy.
  • Dokumenty z ZUS lub KRUS - potwierdzają wpływy z wynagrodzenia, świadczeń lub działalności.

Nie zawsze musisz mieć wszystkie dokumenty. W większości przypadków wystarczy jeden z nich. To podstawa, jeśli chcesz skutecznie ubiegać się o kredyt gotówkowy. Przygotuj te dokumenty od razu - najlepiej razem z wnioskiem kredytowym. W ten sposób realnie skrócisz czas potrzebny na jego weryfikację i wydanie decyzji o przyznaniu wsparcia finansowego.

Czy poręczyciel do kredytu gotówkowego jest niezbędny? Jakie są alternatywne zabezpieczenia?

Poręczyciel nie zawsze jest warunkiem koniecznym, żeby dostać kredyt gotówkowy. Bank poprosi o poręczenie głównie wtedy, gdy Twoja zdolność kredytowa jest niska albo, gdy Twoja sytuacja finansowa budzi wątpliwości. Jeśli masz stabilny dochód i historię kredytową bez zaległości, możesz dostać finansowanie bez dodatkowego zabezpieczenia.

Poręczenie może być wymagane przez bank, jeśli:

  • Nie masz odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.
  • W Twojej historii kredytowej BIK widnieją wpisy o opóźnieniach w płatnościach zaciąganych zobowiązań.
  • Nie masz stałego zatrudnienia i stabilnego źródła dochodu.
  • Chcesz uzyskać wysoką kwotę finansowania (ale nie więcej niż 255 550 zł).
  • Wnioskujesz o kredyt jako młoda osoba poniżej 25. roku życia.

Pamiętaj, że poręczycielem do Twojego kredytu może zostać praktycznie każdy. Wybieraj osoby pełnoletnie z dobrą zdolnością kredytową. To zwiększa szanse, że bank zaakceptuje wybranego poręczyciela i zgodzi się na podpisanie umowy.

Alternatywnie zamiast korzystania z pomocy poręczyciela, możesz zdecydować się na ubezpieczenie kredytu, zastaw na nieruchomości, cesję z polisy na życie, a także włączenie współmałżonka do umowy kredytowej.

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy? Procedura krok po kroku

Wniosek o kredyt gotówkowy w banku możesz złożyć na kilka sposobów. Da się to zrobić przez internet, w aplikacji mobilnej, a także w oddziale banku. Niektóre instytucje finansowe proponują stałym klientom możliwość wnioskowania przez infolinię - w tym przypadku maksymalna kwota kredytu może być mocno ograniczona.

  • Zacznij od porównania dostępnych ofert i wybrania tej, która najlepiej wpisuje się w Twoje oczekiwania.
  • Następnie sprawdź, jakie są wymagane dokumenty do kredytu gotówkowego. Skompletuj je zgodnie z wymogami banku.
  • W kolejnym kroku przygotuj wniosek kredytowy - online, w aplikacji lub z pomocą doradcy w placówce banku.
  • Dalej złóż komplet dokumentów do wybranej instytucji finansowej.
  • Poczekaj na weryfikację wniosku. W przypadku kredytów gotówkowych możesz liczyć na wydanie decyzji nawet w ciągu jednego dnia.

Na koniec nie pozostaje Ci nic innego, jak podpisać umowę na kredyt gotówkowy.

Podsumowując, aby otrzymać wsparcie finansowe od banku, samo wypełnienie wniosku kredytowego nie wystarczy. Musisz też udowodnić, że masz stabilny dochód - najlepiej za pomocą zaświadczenia od pracodawcy, wyciągów z konta lub deklaracji PIT. Różne źródła zarobków oznaczają różne dokumenty, a jeśli Twoja zdolność kredytowa jest niska, bank może zaproponować poręczenie lub inne zabezpieczenie. Poznaj różne oferty kredytów gotówkowych i przekonaj się, która z nich jest najlepsza dla Ciebie!

Bibliografia: ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715)https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715