Zakładasz firmę? Jednym z pierwszych zadań, przed którym staniesz, będzie wybór konta firmowego. Jak zrobić to mądrze i na co zwracać uwagę, aby konto służyło dobrze przez dłuższy czas, gwarantowało usługi wysokiej jakości i nie stało się obciążeniem finansowym?
Rachunki firmowe uchodzą za droższe w obsłudze od kont osobistych, nie oznacza to jednak, że jesteś skazany na wysokie opłaty. Na rynku znajdziesz sporo ofert tanich lub w ogóle darmowych kont firmowych. Aby ułatwić sobie znalezienie najlepszej oferty, warto skorzystać z rankingu kont firmowych, który regularnie aktualizuje dane i zestawia kluczowe parametry. Podczas wyboru konta firmowego zwróć też uwagę na prowizji za prowadzenie rachunku, bowiem możesz uniknąć dzięki spełnieniu prostych warunków, takich jak zlecenie jednego przelewu do ZUS w miesiącu.
Na jakie jeszcze opłaty należy zwrócić uwagę przy wyborze konta? Przede wszystkim na koszty przelewów elektronicznych, ponieważ niemało instytucji pobiera za takie operacje prowizję. Niby nie jest ona duża, bo wynosi zwykle od 1 zł do 1,50 zł, ale po zsumowaniu wszystkich przelewów w miesiącu może okazać się sporą kwotą. A po co płacić bankowi za tak prostą usługę? Lepiej znaleźć konto z bezpłatnymi przelewami standardowymi lub przynajmniej takie, które gwarantuje pakiet darmowych operacji, np. 60 miesięcznie. W tym wypadku sam musisz określić, ile przelewów będziesz wykonywać i dobrać ofertę z odpowiednim pakietem (najlepiej jeszcze z pewnym "zapasem").
Kolejnym kosztem korzystania z rachunku firmowego jest karta debetowa. Zwykle da się go uniknąć, wykonując co miesiąc transakcje bezgotówkowe na pewną kwotę, choć niektóre banki na to nie pozwalają. Pamiętaj, że karta płatnicza nie jest konieczna i zawsze możesz z niej zrezygnować, jeśli jej nie potrzebujesz.
Bywa też tak, że choć główne konto firmowe jest darmowe, to już rachunki pomocnicze - nie. Jeśli spodziewasz się, że będziesz z nich korzystać, zwróć baczną uwagę, ile wynosi co miesięczna opłata. To ważne, bo dotyczy ona każdego rachunku pomocniczego z osobna, a nie tylko możliwości skorzystania z tego typu usługi.
Inne koszty będą zależały od charakteru twojej działalności. Przykładowo, jeśli często obracasz gotówką, zwróć uwagę na to, czy bank gwarantuje darmowe wpłatomaty i jaką prowizję pobiera za wpłaty i wypłaty gotówkowe w oddziale. Są banki, które udostępniają te usługi swoim klientom firmowym za darmo, a są takie, które naliczają prowizję nawet za wpłatę utargu we wpłatomacie własnym zlokalizowanym w placówce. Ważnym aspektem jest też szeroka sieć darmowych bankomatów, udostępnianie wrzutni nocnej i liczba oddziałów banku w pobliżu twojej miejscowości.
Z kolei jeśli wiesz, że będziesz mieć do czynienia z walutami obcymi, skup się na opłatach za konto walutowe dla firm, wysokości stosowanych przez bank spreadów i ewentualnych prowizji za przewalutowanie oraz kosztów przelewu europejskiego SEPA (w EUR) i przelewu zagranicznego SWIFT (w każdej walucie innej niż EUR). Dobrze też sprawdzić, czy karta płatnicza wydana do rachunku głównego w PLN gwarantuje usługę wielowalutową, czyli że można ją podpiąć także do rachunków walutowych i płacić nią bez kosztów przewalutowania za granicą. Te usługi w niektórych bankach są naprawdę drogie, więc należy bardzo starannie przyjrzeć się potencjalnym kosztom i dokładnie je przeanalizować, aby potem nie przepłacać.
Dobra bankowość internetowa i mobilna stanowi nieocenioną pomoc w prowadzeniu biznesu. Przelewy, limity na koncie i karcie, wnioskowanie o nowe produkty, informacje o stanie konta i zrealizowanych transakcjach to dziś absolutna podstawa. To, co wyróżnia jeden serwis od drugiego to usługi adresowane do przedsiębiorców: programy do fakturowania, narzędzia raportowe, asystent płatności, generowanie pliku JPK_VAT, księgowość zintegrowana z kontem itp.
Bankowość elektroniczna to nie tylko wygoda, ale również realna oszczędność. Dlaczego? Nie tracisz czasu na operacje w oddziale i przede wszystkim nie musisz za nie płacić - a obecnie są one po prostu drogie. Przykładowo, jeden standardowy przelew w placówce potrafi kosztować nawet 20 zł. A serwis bankowości internetowej i mobilnej dostępne są za darmo.
Prawdopodobnie bierzesz już pod uwagę kierunki, w których będzie się rozwijać twoja firma. Zdajesz sobie sprawę, że być może potrzebny będzie kredyt inwestycyjny, leasing na maszyny, na samochód czy na sprzęt elektroniczny, e-księgowość lub faktoring. Pod tym kątem także należy analizować ofertę banku. Nawet jeśli nie zamierzasz od razu skorzystać z dodatkowych produktów, lepiej wybrać bardziej perspektywiczną propozycję, bo gdy twoja firma będzie potrzebować pożyczki, może się okazać, że bank nie udziela kredytów na start, nie ma oferty terminali lub nie udostępnia leasingu (albo udostępnia na nieatrakcyjnych warunkach).
Gdy spodziewasz się handlu z zagranicą, koniecznie znajdź bank z kantorem internetowym dla przedsiębiorców. Dobry i tani kantor powinien oferować wymianę przynajmniej 10 walut obcych i spread w wysokości do ok. 0,8%. Najpopularniejsze waluty, czyli EUR, USD, GBP i CHF, to obecnie podstawa, a najlepsze kantory dla firm wymieniają nie tylko większość walut europejskich, ale też dolary australijskie i kanadyjskie, randy południowoafrykańskie, dirhamy Zjednoczonych Emiratów Arabskich itd.
Dzisiejsza oferta banków jest naprawdę szeroka i nowoczesna, jest więc w czym wybierać. Nie musisz jednak za nią przepłacać. Istnieje wiele instytucji oferujących usługi wysokiej jakości, niedrenujących przy okazji twojej kieszeni. A że w biznesie, zwłaszcza na początku, liczy się każda złotówka, zapewne sam już wiesz najlepiej.
